Микрокредитование в Казахстане в 2023 году

Микрокредитование в Казахстане начало активно развиваться с начала 2000-х, но только в последние несколько лет эта отрасль стала действительно популярной. По статистике, каждый 6-й гражданин Республики хотя бы раз обращался к услугам Микрофинансовых организаций (МФО). Однако несмотря на растущую востребованность микрозаймов, многие всё еще считают их невыгодными и даже опасными.

В этой статье мы подробно рассмотрим микрокредиты, как правильно ими пользоваться и в каких случаях они действительно актуальны. От авторов https://vsecredity.kz/

Как работают микрокредиты?

Микрокредит - это небольшой потребительский займ, который можно получить в Микрофинансовой организации. Обычно его сумма не превышает 170 000 тенге, а срок оформления - до 30 дней. Такие микрозаймы предназначены для решения срочных бытовых проблем, например, когда не хватает до зарплаты, случается неотложный ремонт или возникают другие финансовые затруднения.

Важным отличием микрозаймов от банковских кредитов является их простота и доступность. Микрозаймы выдаются быстро и без лишних вопросов. Если в банке для получения кредита требуется иметь хорошую кредитную историю, стабильный доход и официальное трудоустройство, то в МФО займ онлайн на карту доступен даже безработным или людям с плохой финансовой историей.

Большинство микрофинансовых компаний используют системы кредитного скоринга для оценки заявок. Эти системы автоматически собирают информацию о клиенте, используя его ИИН. Данные извлекаются из банковских баз данных, налоговых служб и Единого кредитного бюро. Система автоматически анализирует эти данные и формирует оценку платежеспособности клиента, на основе которой принимается решение. Это позволяет сократить время на рассмотрение заявки, и клиенты обычно получают ответ за 5-15 минут.

Кто может получить займ и что для этого нужно?

В МФО уровень одобрения заявок обычно достаточно высок и может достигать 90%. Получить займ в таких организациях могут все, кто соответствует следующим требованиям:

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство Казахстана.
• Полная дееспособность.

Для оформления заявки потребуется иметь паспорт, ИИН и доступ к интернету. Дополнительные документы, поручители и залоги не требуются.

Однако если вы решите оформить долгосрочный займ (некоторые МФО предоставляют средства на срок до 12 месяцев), возможно, придется предоставить дополнительные документы или пройти собеседование с менеджером.

Преимущества и недостатки МФО

Популярность микрозаймов объясняется прежде всего простотой их получения. Обычно такие займы выдаются онлайн, что означает, что вам даже не нужно покидать дом или место работы для решения финансовых проблем. Некоторые компании также предоставляют возможность получить деньги наличными. Это удобно для тех, у кого нет подходящей банковской карты, так как для получения микрозайма вам потребуется собственная платежная карточка.

Среди основных преимуществ МФО можно выделить следующие:

• Гибкий график работы. Такие организации рассматривают заявки даже вечером и в выходные дни.
• Высокая скорость выдачи средств. Благодаря использованию систем кредитного скоринга, МФО способны принимать решение о займе за несколько минут.
• Лояльные требования. Получить средства в долг может любой совершеннолетний гражданин Казахстана.
• Минимум документов. Для оформления кредита требуется всего лишь паспорт и ИИН.
• Гибкие условия. Заемщик сам выбирает сумму и срок займа с помощью калькулятора.
• Программы лояльности. Многие МФО, например, А Кредит, предлагают программы лояльности, которые позволяют получить займ с большой скидкой или даже без процентов.

Однако при оформлении микрозайма следует учитывать и недостатки такого типа кредитования:

• Ограниченный срок кредита. Займ доступен всего на 30 дней.
• Ограниченный кредитный лимит для новых клиентов. Новые заемщики обычно могут получить не более 50 000 тенге.
• Ежедневная процентная ставка. В отличие от банков, где проценты обычно начисляются ежемесячно, в МФО проценты начисляются ежедневно, и они могут составлять, например, 1,75% в день.

Учитывая и преимущества, и недостатки микрозаймов, можно сделать вывод, что такие кредиты могут стать отличным решением для тех, кто не может обратиться в банк или нуждается в быстром решении небольших финансовых проблем. При выборе МФО важно тщательно изучать условия договора и выполнять свои обязательства, тогда микрозаймы будут безопасными и выгодными.