Ставки все выше: на каких условиях можно прокредитовать строительство жилья

Несмотря на то, что ставка рефинансирования последний раз менялась полтора года назад, условия жилищного кредитования существенно изменились. Под какой процент банки сейчас дают взаймы – в материале Sputnik.

Условия кредитования жилищного строительства для граждан, состоящих на учете нуждающихся, за последнее время не менялись, но для остальных граждан эти займы стали не такими выгодными.

Ранее Sputnik писал, на каких условиях можно оформить кредиты у белорусских банков на покупку недвижимости, а теперь рассмотрим кредитные предложения на строительство жилья.

Беларусбанк

Сейчас со многими белорусскими банками можно решить свой жилищный вопрос, предложений достаточно много, но мы рассмотрим лишь некоторые кредиты, которые выдаются под строительство жилья.

Так, например, у одного из самых крупных банков Беларуси есть сразу несколько предложений. Одно из них – кредит на возведение (реконструкцию) жилья, который, как и прежде, выдается сроком на 20 лет.

Условия кредитования с весны прошлого года несколько изменились. Так, для тех, кто строится с государственными заказчиками или застройщиками, процентная ставка годовых будет 16% – ставка рефинансирования Нацбанка + 6,5%. Ранее она составляла 14% (ставка рефинансирования + 4,5%).

Для тех граждан, которые заключили договоры на строительство или реконструкцию жилья, а также для тех, кто строится путем приобретения жилищных облигаций, процентная ставка годовых по кредиту составит 16,4 % (ставка рефинансирования + 6,9%), ранее было 14,4% (СР + 4,9%).

Но для одной категории граждан условия кредитования не изменились, речь идет о тех, кто пытается построить с помощью кредита одноквартирный дом или жилые помещения в блокированном доме. Для них, как и прежде предлагаются самые выгодные условия – 12,5% годовых.

На таких же условиях выдается займ и для тех, кто планирует реконструкцию одноквартирного жилого дома или жилых помещений с использованием белорусских стройматериалов, а также силами юрлиц и ИП, зарегистрированных в Беларуси.

На такую же процентную ставку годовых могут рассчитывать и те, кто строит жилье в населенным пункте с численностью населения до 200 тысяч человек, расположенном в пределах границ района по месту их постоянного проживания или работы. Но для получения этого кредита есть ряд нюансов, с которыми можно детально ознакомиться на сайте финучреждения.

Также важно помнить, что покрыть все расходы с помощью этого кредитного предложения не получится, его размер не может превышать 90% стоимости строительства или номинальной стоимости жилищных облигаций. Кроме того, максимальный размер кредита будет рассчитываться с учетом кредитоспособности заявителя.

Есть и другие нюансы: если сумма займа будет до 150 тысяч белорусских рублей, кредит оформят только с поручителями и под залог неарестованной недвижимости, правами на которое не обладают третьи лица.

Если кредит более 150 тысяч рублей – потребуется поручительство и залог жилья, построенного с помощью этого займа.

Кроме того, в Беларусбанке можно взять деньги взаймы на строительство жилья по системе стройсбережений. Она состоит из двух этапов: накопление собственных сбережений c помощью жилищно-накопительного вклада и кредитование.

Ставка по кредиту с весны прошлого года не изменила – 12,5% (ставка рефинансирования Нацбанка +3%), или средневзвешенная ставка рефинансирования, также увеличенная на три процентных пункта. По договорам жилищных сбережений, которые были заключены до 1 октября 2021 года, ставка будет выше на один процентный пункт, то есть 13,5%.

Размер кредита определяется в зависимости от накопленных средств, но не более 75% стоимости недвижимости. Выдается он на стандартный для таких кредитов срок – до 20 лет.

Также в этом финучреждении можно взять кредит на строительство или реконструкцию жилья с использованием субсидий на его погашение по указу №240.

Этот кредит также выдается на 20 лет. Что касается процентной ставки за пользование банковским займом, то она является переменной и зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. Как и прежде, она составляет 12,5% (СР + 3%).

Есть у Беларусбанка еще один вариант кредита на недвижимость – "Время строить", но выдается он при определенных условиях. Оформить этот кредит банк можно только на строительство квартир в многоквартирных жилых домах двух госзастройщиков – Витебский ДСК и Могилевский домостроительный комбинат.

Однако, чтобы получить этот кредит, нужно обратиться в ипотечные офисы Могилевского областного управления №700 и Витебского областного управления №200.

Этот займ выдается под 16% годовых (ставка рефинансирования +6,5%) на 20 лет. Весной 2024-го ставка была 14% годовых или ставка рефинансирования + 4,5%.

С помощью этого кредита можно будет покрыть до 90% стоимости строительства жилья, но это зависит от уровня дохода кредитополучателя. Также в зависимости от суммы выдаваемого кредита, может потребоваться или поручительство, или залог.

Белинвестбанк

У Белинвестбанка, как и прежде, есть три варианта жилищных кредитов. Один из них – "Кредит на недвижимость" – выдается теперь не на таких выгодных условиях, как ранее. Так, если девять месяцев назад он оформлялся под 14,90% годовых, то теперь – 17,71%.

Что касается сроков выдачи займа, то они не изменились – на 10, 15, 16, 17, 18, 19 или 20 лет. Полностью покрыть расходы с помощью этого кредита не получится, максимальная сумма этого займа – до 90% стоимости объекта, но это еще зависит от кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.

А вот целиком покрыть расходы можно будет с помощью кредита "Субсидия", но выдается он только тем, кто состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и по 240-му указу имеет право на господдержку.

Выдается он, как и прежде, на срок до 20 лет под 12,5% годовых (ставка рефинансирования + 3%).

Есть у Белинвестбанка еще один вариант кредита на строительство жилья, называется он "Недвижимость от партнера", то есть прокредитоваться можно только при условии строительства у партнерских строительных компаний этого финучрежения.

В Брестской области таких партнеров девять (ранее было семь), в Гомельской – два, в Гродненской – также два (ранее был один), а в Витебской и Могилевской – по одному. В Минске и Минской области партнерских компаний у Белинвестбанка по сих пор 33.

По этой партнерской программе кредит можно взять на 10 или 20 лет. Процентная ставка годовых весной прошлого года была 14,90%, сейчас также увеличилась до 17,71%. Максимальная сумма кредита – до 90% стоимости объекта, но исходя из кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей.

Кстати, при оформлении кредита на строительство жилья у партнерских компаний у банка действуют различные льготные периоды с более пониженной процентной ставкой годовых, но для каждой компании-партнера ее размер установлен отдельно.

Белгазпромбанк

У Белгазпромбанка до сих пор только два жилищных предложения – это кредит "Скоро новоселье" и "Строим вместе".

Если первая кредитная программа – "Скоро новоселье" – ранее оформлялась весьма на выгодных условиях, то сейчас ситуация изменилась. Девять месяцев назад размер процентов за пользование кредитом составлял 12% годовых (ставка рефинансирования + 2,5%) в течение первых 180 дней и 14,7% (СР + 5,2%) – начиная с 181 календарного дня пользования кредитом.

Теперь условия таковы: 12,5% годовых (СР + 3%) в течение первых 180 дней, а затем 16,5% (СР + 7%).

Минимальная сумма кредита осталась прежней – 20 тысяч белорусских рублей, а максимальная сумма – не более 90% от рыночной стоимости квартиры. Срок кредитования стандартный для этого типа кредитов и составляет до 20 лет

Что касается кредита "Строим вместе", то он предоставляется только в том случае, если жилье строится в организациях-партнерах банка, а их у Белгазпромбанка, как и ранее, семь.

Первые 180 дней будут льготными, а размер процентов за пользование этим займом составит, как и весной прошлого года, 4,99% годовых или ставка рефинансирования Нацбанка минус 4,51%. Затем ставка по кредиту будет 16,5% (СР + 7%), ранее было 14,7% годовых (СР + 5,2%). Выдается он тоже на срок до 20 лет и рассчитывать можно на сумму до 90% от стоимости жилья.

Белагропромбанк

У этого банка также профинансировать строительство жилья можно двумя способами, один из них – для нуждающихся в улучшении жилищных условия, а второй предусмотрен для всех остальных категорий граждан.

Займ для льготников выдается на прежних условях – под 12,5% годовых или ставка рефинансирования + три процентных пункта. Взять такой кредит можно будет на 20 лет.

Для тех, кто не состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, банк изменил условия кредитования. Если девять месецев назад процент за пользование кредитом первые 180 дней составлял 11,5%, а со 181 дня – 15,1% (ставка рефинансирования + 5,6%). То теперь условия выглядят следующим образом: первые 180 дней – 15,5% годовых, затем – 17,71% (СР + 8,21%).

Максимальная сумма кредита будет рассчитываться, исходя из кредитоспособности заявителя, но она не будет превышать 90% от ориентировочной стоимости жилья. Выдается этот кредит также на срок до 20 лет.

Приорбанк

С помощью кредита Приорбанка можно построить квартиру под залог строящейся недвижимости.

Этот займ также выдается на срок до 20 лет, максимум можно взять 600 тысяч белорусских рублей, но при этом доля покупателя будет определяться банком после рассмотрения кредитной заявки, но составлять она будет не менее 20%.

Помимо залога недвижимости потребуется еще и поручительство супруга или супруги (если они есть), также поручителями могут стать близкие родственники – но не более двух человек. А еще одним обязательным условием выдачи этого кредита является страхование недвижимости.

Что касается условий кредитования, то сейчас они не такие выгодные, как ранее. Весной 2024 года сниженная процентная ставка в течение первых двух лет была в размере 12% (СР + 2,5%), а начиная с третьего года пользования кредитом процентная ставка годовых увеличивалась до 14,6% (СР + 5,1%).

Теперь же условия кредитования следующие: процентная ставка годовых в размере 16% будет действовать только первый год, а затем увеличится до 17,5%.

Для тех, кто имеет право на государственную поддержку, условия кредитования за последнее время не изменились:

срок кредитования – 20 лет,

сумма кредита – до 450 тысяч белорусских рублей,

процентная ставка переменная – 12,5% годовых или ставка рефинансирования плюс три процентных пункта.

Помимо залога строящейся квартиры также потребуется поручительство супруга или супруги, а вот привлекать близких родственников в данном случае не нужно. Еще одно преимущество этого кредита – банк предоставляет отсрочку на один год.